- О Нас
- Как это работает
- Акции
- Частые вопросы
- Фин.тест
- Вход
- Регистрация
-
Кредитная история – это совокупность информации о физическом лице, идентифицирующей это физическое лицо, а также данных о выполнении физическим лицом обязательств по кредитам.
Если Вы хоть раз воспользовались услугами финансовых учреждений и взяли кредит, займ, Ваша кредитная история была передана кредитором в базу бюро кредитных историй (БКИ).
В Украине только бюро кредитных историй имеют право получать и хранить информацию о кредитной истории заемщика. Таких бюро кредитных историй в Украине всего три: Украинское Бюро Кредитных Историй (УБКИ), Первое Всеукраинское Бюро Кредитных Историй (ПВБКИ), Международное Бюро Кредитных Историй (МБКИ).
Финансовые учреждения (банки, финансовые компании, прочие кредитные учреждения), зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность в соответствие с законодательством Украины, имеют право обратиться в бюро кредитных историй с запросом данных о кредитной истории заемщика, если заемщик предоставил свое согласие на получение кредитной истории.
Как правило, кредитная история включает три основных раздела информации о заемщике и его кредитах:
1. Персональные данные заемщика.
Этот раздел содержит все данные, идентифицирующие заемщика: ФИО, год рождения, индивидуальный налоговый номер, паспортные данные, данные о месте жительства, данные о месте работы, контактные телефоны и т.д.
2. История выполнения обязательств по полученным кредитам и займам.
В этом разделе указывается информация о количестве, типах и суммах полученных заемщиком кредитах. График их погашения, сумма задолженности, в т.ч. и просроченная задолженность, процентная ставка, виды обеспечения по кредитам, статусы кредитов (действующий, погашенный, проданный, дефолт и т.д.).
3. История запросов по кредитам.
Здесь указываются, какие финансовые учреждения и сколько раз делали запросы в бюро кредитных историй на предоставление кредитной истории заемщика.
Финансовые учреждения, предоставляющие кредиты онлайн, принимая решение о выдаче онлайн кредита или микрозайма, изучают кредитную историю заемщика, его платежную дисциплину, долговую нагрузку.
Это делается для того, чтобы оценить платежеспособность заемщика и вероятность возврата онлайн кредита или онлайн займа.
Чем лучше качество кредитной истории, тем выше вероятность получения кредита на карту, тем больше сумма онлайн кредита, которую можно получить, и тем ниже ставка процента по кредиту онлайн.
Очень часто можно встретить рекламу о чуть ли не 100% одобрении заявок на онлайн кредиты. Это повод, чтобы задуматься, перед тем, как взять онлайн кредит на карту. Если Вам согласны дать кредит на карту без изучения Вашей кредитной истории, будьте готовы к очень высокой процентной ставке по онлайн кредиту (хорошие заемщики платят за непогашенные кредиты плохих заемщиков), большим штрафам при возникновении малейшей просрочки по онлайн кредиту и жесткому общению со службами, которые занимаются взысканием просроченной задолженности.
Сервис онлайн кредитования Loany всегда принимает решение о выдаче онлайн кредита на карту только на основании анализа качества кредитной истории заемщика.
Автоматическая система скоринга сервиса онлайн кредитования Loany анализирует большое количество данных кредитной истории заемщика и в автоматическом режиме принимает решение о сумме кредита на карту, а также устанавливает индивидуальную ставку процента по онлайн кредиту.
Наш принцип очень простой – чем выше качество кредитной истории заемщика, тем больше вероятность одобрения кредита на карту, тем выше сумма онлайн кредита и ниже процентная ставка по кредиту онлайн. Хорошие заемщики не оплачивают убытки по плохих заемщиков.
Финансовые учреждения, принимая решение о выдаче кредита онлайн, могут отказать в выдаче кредита при наличии у заемщика плохой кредитной истории.
Какие факторы негативно отражаются на кредитной истории заемщика, делая ее плохой в глазах кредитора?
Это только малая часть из большого множества других факторов кредитной истории заемщика, которые анализируются кредитными организациями.
У каждого финансового учреждения свой алгоритм анализа кредитной истории (система скоринга). Поэтому, получение положительного решения по займу в одном сервисе онлайн кредитования, не является 100% гарантией получения онлайн кредита на карту в системе Loany.
Сервис онлайн кредитования Loany не старается заполучить максимальное количество клиентов. Для нас главное – получить заемщиков с хорошей кредитной историей, которым мы сможем предложить лучшие условия онлайн кредитования: низкую процентную ставку и большую сумму онлайн кредита на больший срок.
Прежде всего Вам стоит узнать свою кредитную историю.
Согласно украинского законодательства заемщик может 1 раз в год получить бесплатно в бюро кредитных историй информацию о своей кредитной истории. Для этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй с запросом.
Получив кредитную историю Вам следует проверить, соответствует ли информация в кредитной истории реальной ситуации. Очень часто финансовые учреждения допускают ошибки при передаче данных в бюро кредитных историй, забывают обновлять данные по вашей кредитной истории после погашения кредита.
Такие ошибки негативно влияют на качество кредитной истории и, соответственно, на решение о выдаче кредита при обращении в финансовое учреждение.
При обнаружении ошибок или недостоверной информации в вашей кредитной истории вам необходимо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением, в котором детально описать все ошибки в кредитной истории.
Одновременно стоит также обратиться в то финансовое учреждение, в котором вы получали кредит, и информация по кредиту которого содержит ошибки.
К сожалению, на рынке онлайн кредитования распространены случаи получения онлайн кредитов третьими лицами по чужим документам. И может оказаться, что мошенники без вашего ведома использовали ваши данные для получения кредита онлайн.
Для предотвращения таких мошеннических действий с использованием ваших данных необходимо периодически контролировать свою кредитную историю.
Как это сделать?
Некоторые бюро кредитных историй предоставляют услугу смс-оповещения в случае, когда какое-то финансовое учреждение делает запрос на получение вашей кредитной истории. Если есть запрос на получение кредитной истории, значит кто-то пытается получить кредит, используя ваши данные.
Таким образом, вы сразу узнаете, интересуется ли кто-либо вашей кредитной историей с целью получения кредита и сможете своевременно предпринять меры, обратившись в бюро кредитных историей с просьбой заблокировать предоставление данных по вашей кредитной истории.
