Онлайн-помощь
Вход Регистрация
РУС УКР

Что такое кредитная история и почему ее нужно знать?

22.07.18

 

Активное использование услуг кредитования привело к актуальности такого понятия, как кредитная история. Она представляет собой информацию о клиенте и о том, как им выполняются обязательства по выплате займов.

 

Актуальность кредитной истории

Каждый человек, который хотя бы раз воспользовался услугами кредитования, автоматически был занесен организацией-кредитором в базу БКИ (бюро кредитных историй). Только это учреждение имеет право получать и сохранять кредитные истории заемщиков.

Прежде, чем выдать кредит, банки и другие организации, которые осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством Украины, могут обратиться бюро для возможности изучения кредитной истории клиента. На основании полученных данных заявка может быть одобрена или отклонена. При плохих данных клиент может попасть в черный список. Узнать свою кредитную историю можно, оформив запрос в БКИ. Единожды в год данная услуга бесплатна.

В частности, сервис онлайн кредитования Loany осуществляет анализ этой информации, прежде чем утвердить или отклонить заявку клиентов. У нас работает автоматическая система, которая осуществляет большое количество данных. От качества кредитной истории зависит не только одобрение сервиса, но и то, какие условия, в частности, сумма кредита, процентная ставка будет предложена пользователю.

Основной принцип нашего сервиса: чем выше качество кредитной истории заемщика, тем будут лучше условия.

 

Кредитная история: основные аспекты

Информация имеет несколько основных блоков:

  • персональные данные;
  • история по выполнению обязательств по тем займам и кредитам, которые были оформлены;
  • история запросов на выдачу кредитов.

Первый блок содержит в себе все основные данные клиента:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • идентификационный номер;
  • паспортные данные;
  • информация о месте жительства;
  • данные о трудоустройстве;
  • контактный телефон и др.

Второй блок отображает всю информацию о кредитах пользователя:

  • количестве;
  • типе;
  • суммах по полученным кредитам;
  • графиках погашения;
  • задолженностях;
  • процентных ставках;
  • статусам кредитов;
  • видам обеспечения и др.

История запросов отображает, когда и сколько раз заемщик обращался в организации для предоставления кредитов или займов.

 

О чем говорят те или иные данные из кредитной истории?

При анализе кредитной истории банки и другие кредитные организации обращают внимание на определенные данные. Чтобы быть всегда уверенным в том, что заявка будет оформлена и будет предложены максимально выгодные условия, стоит знать, что на это может повлиять. Ведь деньги могут понадобиться внезапно и важно иметь запасной вариант.

К основным моментам, которые негативно сказываются на общей картине, и которые следует знать, если вы хотите проверить свою кредитную историю, относятся:

  • наличие просрочек выплаты по кредитам более чем на 90 дней;
  • наличие просрочек на момент подачи заявки;
  • дефолт по кредитам;
  • наличие проданных кредитов;
  • внушительная сумма задолженности;
  • большое количество действующих кредитов.

Этот список – лишь основные данные, которые анализируются большинством кредитных систем. Он может дополняться, поскольку каждая организация имеет свой алгоритм работы и рассмотрения заявок заемщиков.

 

Хорошая кредитная история – залог успеха

Сервис кредитования Loany предлагает выгодные условия, однако, они доступны тем пользователям, которые имеют хорошую кредитную историю. Если вы заботитесь о своих данных, следует следить за этой информацией. В БКИ могут подаваться некорректные данные, которые могут ухудшить общую картину. При обнаружении ошибок, необходимо обратиться как в БКИ, так и финансовое учреждение, которое выдавало кредит.

Помимо этого, часто встречаются случаи мошенничества, когда происходит оформление займа третьими лицами с предоставлением чужих документов. Чтобы это предотвратить, рекомендуется периодически подавать запросы на получение кредитной истории для своевременного анализа и контроля.

Хорошая кредитная история – это более выгодные условия кредитования, а именно:

  • более низкая процентная ставка;
  • большая сумма займа;
  • больший срок кредита.