Кто такие созаемщики и поручители

Некоторые банки при оформлении отдельных кредитов, могут требовать от клиента, чтобы в сделке участвовал поручитель и/или созаемщик по кредиту. При участии гарантов финансовые структуры охотнее соглашаются предоставить кредит, рассматривают такую сделку, как менее рисковую. Созаемщик и поручитель – похожие понятия. Люди выступают гарантами возврата банку заемных средств, но отличается созаемщик от поручителя полномочиями и обязанностями.

Права и обязанности поручителя

Поручитель – это человек, взявший на себя обязательства перед банком за исполнение кредитополучателем своих обязанностей перед финансовой организацией – своевременным погашением банковского долга.

Права:

• При его участии заем может быть выдан в большей сумме, но доходы поручителя не влияю при расчете максимальной суммы кредита.
• Может подать на заемщика в суд с целью возврата себе денежных средств, которые были внесены им в счет долга.
• Имеет право на часть наследства для возмещения затраченных на погашение долга средств, если у заемщика нет наследников. Если наследники имеются, то возмещение требуется у наследников через суд.

Обязанности:

• Платежеспособность должна быть такой, чтобы поручитель мог погасить кредит самостоятельно.
• Подписывает договор поручительства.
• Если кредитополучатель не может или отказывается платить по обязательствам, то банк вправе потребовать возмещения от поручителя, но только после вынесения такого решения судом.

Поручитель не имеет никаких прав на объект кредитования и не имеет права пользоваться кредитными средствами. Поэтому человек должен понимать риски перед подписанием договора и подробно изучать свои права и обязанности. Сейчас такие соглашения не особо популярны, банки предпочитают заключать договоры с обеспечением различного рода: движимое и недвижимое имущество.

Права и обязанности созаемщика

Созаемщик – это человек, несущий ответственность за погашение кредита перед банком наравне с кредитополучателем. Но у созаемщика существенно больше прав и шире обязанности, чем у поручителя, поскольку он является равноправным участником. Обычно его привлекают, если требуется сумма большая, чем кредитополучатель может себе позволить.

Права:

• При его участии кредит может быть выдан на большую сумму, а его доходы учитываются при расчете максимальной суммы займа.
• Доходы созаемщика суммируются с доходами основного заемщика для получения максимальной суммы кредита.
• Имеет одновременно с заемщиком права: может использовать кредитные средства, а если берется ипотека, то может пользоваться и владеть приобретенным имуществом с заемщиком в доле, которая равна его участию в погашении займа.

Обязательства:

• Подписывает кредитный договор вместе с основным заемщиком, поскольку и отвечать по ипотечному или другому договору участники будут вместе.
• Имеет равные с заемщиком обязанности по полученному кредиту, и, в случае прекращения выплаты заемщиком долга, без суда привлекается к возвращению заемных средств кредитору.

В качестве гарантов по кредиту обычно выступают физические лица, солидарные с кредитополучателем граждане, которым кредитополучатель доверяет: родственники, близкие друзья. Обычно достаточно одного-двух человек.

А если вам нужна относительно небольшая сумма, до 25 000 грн, то проще обратиться к онлайн-сервису Loany, который в течение 15-30 минут выдаст денежные средства без поручителей и справки о доходах.