Онлайн-помощь
Вход Регистрация
РУС УКР

Правила системы

о предоставлении средств в займ, в том числе на условиях финансового кредита
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ
«КИЕВСКАЯ ТОРГОВО-ИНВЕСТИЦИОННАЯ КОМПАНИЯ»

 

 

Эти Правила устанавливают порядок предоставления средств взаймы, в том числе и на условиях финансового кредита ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ
«КИЕВСКАЯ ТОРГОВО-ИНВЕСТИЦИОННАЯ КОМПАНИЯ» (в дальнейшем «Общество»).

Данные правила разработаны в соответствии с Конституцией Украины, Гражданского кодекса Украины, Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", Закона Украины "О лицензировании видов хозяйственной деятельности", Лицензионных условий осуществления хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг), утвержденных постановлением Кабинета Министров Украины от 07.12.2016 № 913, нормативно-правовых актов Национальной комиссии, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, и действующего законодательства Украины.

 

1.     Общие положения

1.1 Общество в своей деятельности при предоставлении финансовых услуг по предоставлению средств взаймы, в том числе и на условиях финансового кредита (в дальнейшем "Финансовая услуга") придерживается законодательства Украины и этих Правил, которые регулируют порядок предоставления финансовых услуг. 

1.2 Правилами определяются условия и порядок заключения договоров по предоставлению средств взаймы, в том числе и на условиях финансового кредита (в дальнейшем "Договор") с клиентами, порядок их хранения, а также хранение других документов, связанных с предоставлением этого вида финансовых услуг, порядок доступа к документам и другой информации, связанной с предоставлением финансовых услуг, система защиты информации, порядок проведения внутреннего контроля относительно соблюдения законодательства и внутренних регламентирующих документов при осуществлении операций по предоставлению этого вида финансовых услуг, ответственность должностных лиц, к должностным обязанностям которых принадлежат непосредственная работа с клиентами, заключения и выполнения отмеченных договоров. 

1.3 Эти Правила вступают в силу с даты их официального обнародования и действуют до даты обнародования Правил в новой редакции.

 

2.     Термины и их значения

Андерайтер - сотрудник Общества, который осуществляет проверку персональных данных, указанных Заемщиком в регистрационной Анкете Клиента, и который принимает решение об одобрении или отклонении регистрации Заемщика в системе в соответствии с внутренними бизнес-правилами Системы.

Анкета Клиента - персональные данные, опубликованные Заемщиком о себе, место работы и другое, в т.ч. но не исключительно: паспортные данные, место регистрации и проживания, номер телефона, адрес электронной почты, компания-работодатель, должность, ежемесячный доход, семейное положение и тому подобное. Эти данные необходимы для идентификации Заемщика, оценки его платежеспособности и заключения Договоров займа в Системе между Обществом и Заемщиком в соответствии с данными Правилами.

Бюро кредитных историй - юридическое лицо, исключительной деятельностью которого является сбор, хранение, использование информации, которая составляет кредитную историю.

График платежей - неотъемлемая часть договора, который содержит расчет Задолженности (в том числе суммы займа и процентов за пользование займом) с указанием Срока платежа.

Договор займа – договор, по которому Общество передает в собственность Заемщику денежные средства (сумму займа), а Заемщик обязуется вернуть Обществу такую же сумму денежных средств (сумму займа) и оплатить проценты за пользование займом. Договор займа заключается между Обществом и Заемщиком и подписывается ими с помощью электронной подписи одноразовым идентификатором, который является аналогом собственноручной подписи.

Обязательные реквизиты Договора займа:

Задолженность по займу – сумма займа, а также начисленных, но не оплаченных процентов за пользование займом, сумма пени, штрафов, неустойки за невыполнение обязательств по договору займа.

Заявка на займ - документ установленной формы, который заполняется Заемщиком на Сайте Системы, и выражает намерение Заемщика получить денежные средства взаймы.

Электронная подпись одноразовым идентификатором - данные в электронной форме в виде алфавитно-цифровой последовательности, что посылаются Обществом Заемщику на его номер мобильного телефона, и используются Заемщиком для подписания всех документов на Сайте Системы в качестве аналога собственноручной подписи.

Кредитная история - совокупность информации о юридическом или физическом лице, которая его идентифицирует, сведений о выполнении ею обязательств по кредитно правовым сделкам, другой открытой информации в соответствии с Законом Украины "Об организации формирования и обращения кредитных историй" за №2704 - IV от 23.06.2005.

Кредитный лимит - максимальная сумма займа, которая может быть получена Заемщиком в Системе, рассчитанная на основе внутренней модели оценки платежеспособности Заемщика.

Кредитный рейтинг - отображенная в цифровом значении совокупность информации о Заемщике, которая является полным или частичным отражением его кредитной истории и его личных данных, и на основании которой прогнозируется возможность Заемщика выполнить обязательства по Договору займа.

Коллекторская компания - юридическое лицо, которое действует от имени и в интересах Общества на основании договора поручения или действует в интересах Общества на основании договора о предоставлении других услуг и которая за определенное вознаграждение производит действия по содействию в уплате Заемщиком просроченной задолженности в пользу Общества.

Логин - уникальное зарегистрированное имя Заемщика в Системе, которая состоит из алфавитно-цифрового набора символов и предназначено для идентификации и дальнейшей аутентификации Заемщика в Системе. Логином является адрес электронной почты Заемщика.

Минимальний срок займа - минимальный срок, на который Заимодатель предоставляет займ Заемщику. В случае досрочного погашения займа Заемщиком до окончания минимального срока займа, Заемщику не увеличивается кредитный лимит и не насчитывается бонус за своевременное погашенние займа.

Личный кабинет – совокупность защищенных страниц, которые формируются Заемщику в момент его регистрации на Сайте Системы, с помощью которого Заемщик осуществляет полное взаимодействие с Обществом, имеет постоянный доступ к Графику платежей и к другой информации/документам, связанных с предоставлением Обществом финансовых услуг. Доступ к Личному кабинету осуществляется Заемщиком путем введения Логина Личного кабинета и Пароля Личного кабинета на Сайте Системы.

Пароль – секретный алфавитно-цифровой набор символов, предназначенный для возможности входа Заемщика в Систему и подтверждение совершения лично Заемщиком всех действий в Системе. Пароль должен быть длиной не менее 6 (шести) символов.

Платежная система - одна из систем денежных переводов, которая осуществляет свою деятельность на территории Украины, и которая отмечена Обществом на Сайте Общества для осуществления платежей по договорам займа, заключенными Заемщиками в Системе.

Займ – денежные средства в национальной валюте Украины (гривня), которые предоставляются Обществом на условиях обратности, строковості и платности, что предусмотрено Договором займа.

Заемщик - физическое лицо, с которым Обществом заключен Договор займа и которое должно:

Сайт Системы – loany.com.ua 

Система - программно-аппаратный комплекс включительно с сайтом Общества, которое принадлежит Обществу и обеспечивает информационное и технологическое взаимодействие между Обществом и Заемщиками, а также который обеспечивает Обществу и Заемщикам возможность обмениваться документами, которые подписываются с использованием электронной подписи одноразовым идентификатором.

Стороны Договора - Общество и Заемщик, именованные совместно.

Срок займа - период, на который Заемщик может получить займ. В зависимости от типа займа подтвержденный срок займа устанавливается в виде дней или полных месяцев.

Сумма займа - сумма займа, подтвержденная Системой для получения Заемщиком на основании поданной Заемщиком Заявки на займ в пределах утвержденного Заемщику Кредитного лимита.

Срок оплаты очередного платежа – дата оплаты Заемщиком Задолженности по договору в соответствии с Графиком платежей.

Общество – финансовое учреждение Общество с ограниченной ответственностью "Киевская торгово-инвестиционная компания" (Общество), Идентификационный код 39584637, местонахождение: 03035, м.Київ, вул.Сурикова, 3, корпус 8-Б, которая внесена в Государственный реестр финансовых учреждений в порядке, установленном действующим законодательством Украины, и в соответствии с законом и Уставом оказывает финансовые услуги по предоставлению средств взаймы, в том числе и на условиях финансового кредита на основании заключения с клиентами Договоров предоставления средств взаймы, в том числе и на условиях финансового кредита

Очередной платеж - одноразовый платеж в конце срока, который включает сумму займа и начисленных процентов, или сумма ежемесячного периодического (аннуитетного) платежа, которая включает часть суммы займа и начисленные проценты, рассчитанный для типа займов, погашение которых происходит в виде периодических ежемесячных (аннуитетних) платежей.

 

3.     Регистрация на Сайте Системы и заполнение Анкеты Клиента Заемщиком

3.1.Общество рассматривает Заявление на займ Заемщика только после регистрации Заемщика в Системе и проверки личных данных Заемщика андерайтером Системы, в т.ч. с помощью информации, полученной из Бюро кредитных историй и других открытых источников информации.

3.2.Для регистрации Заемщика в Системе Заемщик создает учетную запись, с указанием Логина и Пароля длиной не менее 6 (шести) символов для вхождения в Систему.

3.3.Для регистрации в Системе с целью идентификации Заемщика и оценки его финансовой возможности выполнить обязательство по Договору займа Заемщик должен внести свои персональные данные в Анкету Клиента, подписать с помощью электронной подписи одноразовым идентификатором Согласие на присоединение к Правилам предоставления денежных средств взаймы, в том числе на условиях финансового кредита, Согласие на обработку персональных данных Заемщика, в том числе на передачу персональных данных Заемщика в Бюро кредитных историй, Согласие на получение кредитной истории Заемщика из Бюро кредитных историй.

3.4. Дополнительно к данным, отмеченным Заемщиком в Анкете Клиента, Общество имеет право требовать от Заемщика предоставления сканкопий документов, какие Общество признает необходимыми для принятия решения о предоставлении займа.

3.5. Для перечисления Обществом суммы займа Заемщик также должен отметить в Анкете Клиента реквизиты банковской платежной карты, владельцем которой является Заемщик. Для подтверждения валидности платежной карты Заемщика Заимодатель с помощью Платежной системы блокирует на карточном счете Заемщика сумму до 1 грн. По завершении идентификации банковской платежной карты Заемщика Платежная система автоматически разблокирует раньше заблокированную сумму на карточном счете Заемщика. Категорически запрещено отмечать реквизиты банковской платежной карты, которая не принадлежит Заемщику. В случае получения информации от банка-эмитента платежной карты о том, что данная банковская платежная карта принадлежит другому лицу, Заемщик будет заблокирован в Системе на неопределенный срок.   

3.6. На основе персональных данных Заемщика и кредитной истории Заемщика, полученной из Бюро кредитных историй, с помощью внутренней модели Скоринга Система осуществляет оценку платежеспособности Заемщика, рассчитывает Кредитный лимит Заемщику, который указывается на главной странице Личного кабинета Заемщика, и утверждает сумму займа в Заявке на займ в рамках Кредитного лимита Заемщика.

3.7. Общество имеет право отказать в регистрации Заемщику в Системе в следствие следующих но не исключительных причин:

Общество имеет право отказать в регистрации Заемщику в Системе без объяснения причин.

3.8. Общество имеет право отказаться от предоставления Заемщику финансового кредита или займа в результате несоответствия качества кредитной истории Заемщика требованиям внутренних правил скоринга и оценки платежеспособности Заемщика.

Заемщик имеет право отказаться от получения финансового кредита или займа до получения суммы займа на платежную карту, указанную в Анкете Заемщика.

3.9. Решение о регистрации Заемщика в Системе и предоставлении займа Общество принимает в течение 1 (одного) рабочего дня с даты получения Заявки на займ.

 

4.     Подписание Договора займа

4.1. Общество информирует Заемщика о принятом решении относительно выдачи займа через смс-сообщение на телефонный номер и через электронное сообщение на адрес электронной почты, отмеченные в Анкете Клиента.

4.2. В случае принятия решения о предоставлении займа и акцепта Заемщиком предложенных Системой условий займа, Системой автоматически создается Договор займа, который Заемщик должен подписать с помощью электронной подписи одноразовым идентификатором.

4.3. Заемщик и Общество пришли к согласию о том, что подпись Заемщиком документов, оформленных в Системе, электронной подписью одноразовым идентификатором является аналогом собственноручной подписи документов Заемщиком со всеми юридическими последствиями, которые возникают из договорных условий на основании подписанных Заемщиком документов.

4.4. В случае отказа Заемщика от получения займа на предложенных Системой условиях или не подписания Договора займа электронной подписью одноразовым идентификатором в течение 3 календарных дней с даты принятия решения о предоставлении займа, Общество имеет право упразднить это решение. При этом Заемщик имеет право опять подать Заявку на займ в общем порядке.

 

5. Перечисление средств Заемщику

5.1. В течение 1 (одного) банковского дня с момента подписания Заемщиком электронной подписью одноразовым идентификатором Договора займа Общество перечисляет сумму займа на банковскую платежную карту Заемщика, отмеченную Заемщиком в Анкете Клиента при регистрации в Системе.

 

6. Проценти за користування позикою

6.1. За пользование займом Заемщик выплачивает Обществу проценты, которые отмечены в Графике платежей, который является неотъемлемой частью Договора займа. Проценты за пользование займом насчитываются, начиная со дня перечисления суммы займа на банковскую платежную карту Заемщика до дня полного погашения Заемщиком Задолженности по займу (зачисление денежных средств на текущий счет Общества).

6.2. Размер процентов за пользование займом определяется в Договоре займа в зависимости от качества кредитной истории Заемщика.

 

7.  Погашение задолженности Заемщиком

7.1. Погашение Задолженности по займу осуществляется Заемщиком в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Договора займа и который размещается в Личном кабинете Заемщика на Сайте Системы.

7.2. В соответствии с типом займа, который выбран Заемщиком при оформлении Заявления на займ, График платежей состоит или из одного платежа в конце срока, который включает в себя сумму займа и сумму начисленных процентов за пользование займом, или из несколько равных периодических (аннуитетних) ежемесячных платежей, рассчитанных на весь срок займа, каждый из которых включает в себя часть суммы займа и сумму начисленных процентов за соответствующий месячный период пользования займом.

7.3. За 3 (три) календарных дня до даты наступления Срока платежа в соответствии с Графиком погашения Система автоматически посылает на электронный адрес Заемщика информационное сообщение о сумме и дате оплаты Очередного платежа. Также, информационное сообщение посылается Системой Заемщику в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика. 

7.4. Заемщик обязан осуществить оплату Очередного платежа на банковский счет Общества не позже дня, отмеченного в Графике погашения в качестве даты наступления Очередного платежа. Оплата Очередного платежа осуществляется Заемщиком одним из следующих способов, которые предлагает Система на выбор Заемщику:

7.5 При оформлении платежных документов для оплаты Очередного платежа, Заемщик должен в графе "назначение платежа" указать номер Договора займа, свою Фамилию, Имя и Отчество, идентификационный номер.

7.6. Датой внесения Очередного платежа считается дата зачисления денежных средств на банковский счет Общества в погашение задолженности по Договору займа.

7.7 В случае, если Заемщик не отметил или некорректно заполнил графу "назначение платежа", Заимодатель имеет право не принять платеж по причине невозможности идентификации Договора займа, по которому происходит зачисление Очередного платежа.

7.8. Все комиссии банков, платежных систем или операторов платежных терминалов за списание средств со счета Заемщика в процессе оплаты Очередного платежа Заемщик платит за свой счет.

7.9. Все комиссии банков за зачисление на банковский счет Общества Очередного платежа, полученного от Заемщика, оплачиваются за счет Общества.

7.10. Заемщик имеет право в любой момент осуществить досрочное частичное или в полном размере погашение займа без штрафов и дополнительных платежей. В случае частичного досрочного погашения займа Система осуществляет пересчет Графика платежей, которые остались до полного выполнения Договора займа, уменьшая сумму Очередных платежей за период, который остался до окончания Срока займа.

7.11. Для полного досрочного погашения суммы займа Заемщик должен оплатить проценты за пользование займом, начисленные на дату полного досрочного погашения займа. Информация о сумме полного досрочного погашения займа размещена в Личном кабинете Заемщика на Сайте Системы.

7.12. В случае полного досрочного погашения займа Заемщиком в срок, который является меньше, чем Минимальный срок займа, не увеличивается кредитный лимит на следующие займы и не насчитываются бонусы за своевременное погашение займа.

 

8.  Взыскание просроченной задолженности с Заемщика

8.1. В случае не выполнения Заемщиком своих обязательств по погашению займа, Система фиксирует факт просрочки Заемщиком выполнения обязательств по погашению Очередного платежа.

8.2. Заемщик, который просрочил погашение Очередного платежа, обязан оплатить штраф за просрочку оплаты Очередного платежа в зависимости от суммы просрочки оплаты Очередного платежа и количества дней просрочки оплаты в соответствии со следующими условиями:

8.3. В случае просрочки Заемщиком оплаты Очередного платежа в соответствии с Графиком платежей на срок больше чем 5 календарных дней, Общество передает в Бюро кредитных историй информацию о факте просрочки оплаты Заемщиком Очередного платежа.

8.4. В случае просрочки Заемщиком оплаты Очередного платежа по Договору займа, погашение займа Обществу и оплата процентов осуществляется в такой очередности:

8.5. В случае просрочки Заемщиком оплаты Очередного платежа больше чем на 8 календарных дней от Срока оплаты Очередного платежа в соответствии с Графиком оплаты, Общество передает просроченную задолженность Коллекторской компании для дальнейшей работы с Заемщиком относительно содействия в уплате Заемщиком просроченной задолженности. Заемщик обязан компенсировать все расходы Общества, понесенные на оплату предоставления услуг Коллекторской компанией.  

 

9.  Пролонгация Договора займа

9.1. Заемщик имеет право пролонгировать срок возвращения займа за дополнительную одноразовую плату - комиссию за пролонгацию.

9.2. В случае подтверждения Системой возможности пролонгации срока возвращения займа, предыдущий (пролонгируемый) Договор займа прекращает свое действие на дату окончания, указанного в Графике платежей. Одновременно с этим Системой создается новый Договор займа на новый пролонгированный срок, датой начала действия которого является следующий день за датой окончания предыдущего (пролонгированного) Договора займа. Новый Договор займа подписывается Заемщиком электронной подписью одноразовым идентификатором в Личном кабинете на Сайте Системы.

9.3. Для пролонгации срока возвращения займа Заемщик должен не позже 2300 даты наступления оплаты по займу, который пролонгируется, оформить заявку на пролонгацию и оплатить проценты за пользование займом, начисленные и неуплаченные Заемщиком на дату пролонгации в соответствии с условиями предыдущего Договора займа, который пролонгируется, а также оплатить Обществу комиссию за пролонгацию займа.  

 

10. Программа лояльности

10.1 С целью создания более привлекательных условий кредитования для Заемщиков Общество предлагает Заемщикам программу лояльности, которая предусматривает следующие типы и условия программ и акций для Заемщиков:

 

11. Защита персональных данных

11.1 Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, заполняя Заявку на займ на Сайте Системы, предоставляет свое согласие на передачу Обществу своих персональных данных и их обработку с целью оценки финансового состояния Заемщика и его возможности выполнить обязательство по Договору займа.

11.2 Заемщик предоставляет согласие относительно обработки и использования Обществом в процессе заключения и/или выполнения договорных отношений между Заемщиком и Обществом персональных данных Заемщика, включая информацию о фамилии, имени, отчестве, поле, гражданстве, дате и месте рождения, названия и реквизитов документов, которые удостоверяют Заемщика, зарегистрированного местожительства, адреса фактического местожительства, идентификационного номера налогоплательщика, информации относительно образования, семейного, социального и имущественного положения, профессии, доходов, а также информации, которая станет известной Обществу в связи с заключением и/или выполнением в течение срока действия Договора займа.

11.3 Заемщик также предоставляет согласие на передачу Обществом персональных данных Заемщика для обработки по поручению Общества следующим лицам:

11.4 Заемщик также предоставляет согласие на осуществление Обществом обработки персональных данных Заемщика (в том числе с использованием информационных (автоматизированных) систем), включая совершение действий или совокупности действий, таких как сбор, регистрация, накопление, хранение, адаптирование, изменение, возобновление, использование и распространение (распространение, реализация, передача), уточнение (обновление, изменение, использование, распространение), копирование, опубликование, редактирование, компоновка данных без редактирования их внутреннего содержания, пересылка по почте и/или электронными способами, размещение на Сайте Системы, передачу, в том числе трансграничную передачу, обезличивание, уничтожения персональных данных, владельцем которых является Общество.

11.5 Заемщик также предоставляет согласие на сбор, хранение, использование и распространение Обществом информации о Заемщике, в том числе его персональных данных до/от/через Бюро кредитных историй, которые созданы и осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством Украины, в частности через: ЧАО "ПЕРВОЕ ВСЕУКРАИНСКОЕ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ" (код ЕДРПОУ 33691415, местонахождение: г.Киев, Днепровский район, ул. Марины Расковой, 11); ООО "Украинское бюро кредитных историй", местонахождение: г.Киев, ул. Грушевского, 1-д; ЧАО "МЕЖДУНАРОДНОЕ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ", местонахождение: г. Киев, пр. Победы, д. 65, оф. 306, а в случае просрочки Заемщиком платежей по соответствующему договору - других лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Украины, которые оказывают услуги по содействию в возвращении просроченной (проблемной) задолженности и/или с которыми Обществом заключен договор переуступки права требования по настоящему договору и/или других, связанных с этим услуг. Заемщик также предоставляет согласие на передачу Обществом, отмеченным выше лицам по указанным выше условиям персональных данных Заемщика без дополнительного сообщения Заемщика о такой передаче.

Заемщик также предоставляет согласие на заключение Обществом с любым третьим лицом договора переуступки права требования и/или перевода долга по соответствующему Договору займа.

11.6 Согласие Заемщика предоставляется сроком на 5 (пять) лет с даты ее выдачи.

11.7 Согласие Заемщика на обработку его персональных данных не требует осуществление сообщений о передаче персональных данных Заемщика третьим лицам согласно нормам ст. 21 Закона Украины "О защите персональных данных".

 

12. Ответственность Сторон

12.1 Стороны несут ответственность за нарушение условий Договора займа согласно действующего законодательства Украины.

12.2 Нарушением условий Договора займа является его невыполнение или несоответствующее выполнение, то есть выполнение с нарушением условий, определенных Договором займа.

12.3. В случае смерти Заемщика, которая наступила до окончанию срока действия Договора займа, все права и обязанности относительно настоящего Договора займа переходят к его наследникам в порядке, определенным действующим законодательством Украины.

12.4 Окончание срока действия Договора займа не освобождает Сторону Договора от ответственности за нарушение условий, которое имело место во время действия Договора займа.

12.5 В случае нарушения Заемщиком сроков возвращения займа больше чем на 8 дней Общество имеет право:

 

13.  Урегулирование спорных вопросов

13.1 В случае невозможности урегулирования спорных вопросов, которые возникли в рамках Системы, Стороны вправе обратиться в суд в соответствии с этими Правилами и действующим законодательством.

13.2 Расходы, связанные с решением спора в суде, взимаются со стороны, с которой проводится основное взыскание.

13.3 Стороны принимают на себя обязательство нести неустойки и другие санкции, связанные с несоответствующим выполнением условий Договора займа.

 

14. Внесение изменений и дополнений в Правила

14.1 Эти правила утверждаются директором Заимодателя и размещаются на Сайте Системы для ознакомления всеми заинтересованными лицами.

14.2 Общество имеет право в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения к Правилам, которые размещаются на Сайте Системы для ознакомления всеми заинтересованными лицами.

14.3 С изменением Обществом этих условий изменяются соответствующие им условия Договора займа, за исключением тех из последних, одностороннее изменение которых прямо запрещается действующим законодательством Украины.

 

15. Порядок учета договоров и других документов, связанных с предоставлением финансовых услуг

15.1. С целью обеспечения хранения Договоров и других документов, которые связаны с предоставлением финансового кредита Общество имеет учетную и регистрирующую систему Договоров (программное обеспечение и специальное техническое оборудование), которые должны отвечать требованиям, установленным Нацинальной комиссией, и предусматривать ведение учета операций по предоставлению финансовых услуг потребителям и представление отчетности Национальной комиссии. Данные учетной и регистрирующей систем финансового учреждения на любую дату должны отвечать данным бухгалтерского учета.

15.2. Регистрация Договоров и других документов, которые связаны с предоставлением Обществом финансовых услуг осуществляется путем ведения журнала учета заключенных и выполненных договоров (дальше - журнал учета) и карточек учета заключенных и выполненных договоров (дальше - карточка учета).

15.2.1. Журнал учета ведется в хронологическом порядке и должен содержать такую информацию:

а) номер записи за порядком;

б) дату и номер заключенного Договора в хронологическом порядке;

в) фамилия, имя, отчество физической лица - потребителя финансовых услуг;

г) идентификационный код физического лица (для физических лиц, которые из-за своих религиозных убеждений отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и сообщили об этом соответствующему контролирующему органу и имеют отметку в паспорте, - серия и номер паспорта);

д) размер финансового актива в денежном выражении согласно условиям Договора займа и дату зачисления (перечисление) финансового актива на текущий счет Общества;

е) дату окончания срока действия Договора займа (дату аннулирования или прекращения действия Договора).

15.2.2. В случае необходимости Общество может дополнить журнал учета дополнительной информацией.

15.2.3. Карточки учета должны содержать:

а) номер карточки;

б) дату заключения и срок действия Договора займа;

в) фамилия, имя, отчество физического лица - потребителя финансовых услуг;

г) идентификационный код физического лица - потребителя финансовых услуг (для физических лиц, которые из-за своих религиозных убеждений отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и сообщили об этом соответствующему контролирующему органу и имеют отметку в паспорте, - серия и номер паспорта);

д) вид финансового актива, который является предметом Договора;

е) сведения о полученных (выданных) денежных средствах и/или финансовых активах, а именно:

- дату получения (выдачи) денежных средств та/або финансовых активов;

- сумму денежных средств та/або размер финансовых активов согласно Договору;

- сумму вознаграждения;

- сумму других начислений согласно условиям Договора;

- общую сумму та/або размер финансовых активов, полученных на дату заполнения карточки.

15.3. Журнал учета и карточки учета ведутся Обществом в электронной форме с обеспечением возможности раскрытия информации в соответствии с законодательством Украины. Общество обязано обеспечить хранение электронной формы журнала таким образом, чтобы обеспечить возможность возобновления потерянной информации в случае возникновения любых обстоятельств непреодолимой силы.

15.4. Договоры займа хранятся в течение пяти лет после прекращения обязательств по Договору займа. Приложения к Договору займа (в случае наличия) хранятся вместе с соответствующими Договорами займа.
 
16. Порядок хранения договоров и других документов, связанных с предоставлением финансовых услуг

16.1. Договоры со времени подписания (заключение) и к передаче их в архив Общества хранятся по месту их формирования в делах.

16.2. Целью обеспечения сохраненности договоров дела должны состоять в рабочих комнатах или специально отведенных для этой цели помещениях, в шкафах и столах, которые закрываются.

16.3. Документы, созданные с помощью персонального компьютера, хранятся на общих основаниях.

16.4. Выдача договоров (их копий) напрокат посторонним лицам и учреждениям осуществляется с разрешения руководства Общества. На выданное дело заводится карточка-заменитель дела та/або делается запись в соответствующем журнале, в которой отмечается подразделение Общества, которым был заключен договор, номер договора, дата его заключения, а также кому справа выдана, дата ее возвращения. Предусматриваются графы для подписей о получении и принятии дела.

16.5. Исключение документа из дела постоянного хранения запрещается. В исключительных случаях исключение договора допускается с разрешения руководства Общества с обязательным оставлением в деле удостоверенной копии договора.

16.6. Договоры группируются в дела после окончания делопроизводственного года. Дела постоянного и длительного сроков хранения подлежат такому оформлению: подшивка в обложку из твердого картона, нумерация листов по делу, складывание итоговой надписи, складывания (в случае необходимости) внутреннего описания документов, оформления обложки дела.

16.7. Определение документов для уничтожения и складывания осуществляется после подготовки описаний дел постоянного и длительного хранения за этот же период, акты о выделении документов для уничтожения, которые не подлежат хранению, рассматриваются руководством Общества одновременно с описаниями дел.
 
17. Порядок доступа потребителей финансовых услуг к документам и другой информации, связанной с предоставлением финансовых услуг Обществом

17.1. Порядок доступа к документам и другой информации связанной с предоставлением финансовых услуг, и особенности системы защиты информации определяются внутренними документами Общества, которые утверждаются в порядке, установленном уставом Общества.

17.2. Директор и работники Общества должны обеспечивать конфиденциальность информации, которая предоставляется Клиентом и представляет его коммерческую, профессиональную тайну и содержит конфиденциальную информацию.

17.3. Клиенту обеспечивается право доступа к информации (документов) относительно деятельности Общества. Уполномоченные должностные лица обязаны по требованию клиента предоставить следующую информацию:
- сведения о финансовых показателях деятельности Общества и ее состоянии, которые подлежат обязательному обнародованию;

- перечень руководителей Общества и ее отделенных подразделений;

- перечень услуг, которые предоставляются Обществу;

- цену/тарифы финансовых услуг;

- количество акций Общества, которые находятся в собственности членов ее исполнительного органа, и перечень лиц, части которых в уставном капитале Общества превышают пять процентов;

- другую информацию по вопросам предоставления финансовых услуг и информацию, право на получение которой закреплено в законах Украины.

17.4. По требованию Клиента уполномоченное лицо Общества обязано предоставить информацию согласно требованиям статьи 12 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", Закона Украины "Об информации" и других законодательных актов, относительно предоставления информации Клиенту та/або раскрытие информации государственным органам.
 
18. Порядок проведения внутреннего контроля относительно соблюдения законодательства и внутренних регламентирующих документов при осуществлении операции из предоставления финансовых услуг

18.1. Общество вводит систему внутреннего контроля, адекватную характеру и масштабу ее деятельности, целью которой является проверка того, что операции осуществляются лишь в суровом соответствии с действующим законодательством, уставом Общества, этих Правил и имеющихся внутренних регламентирующих документов. Внутреннему контролю, в частности, подлежат: оказанные Обществом финансовые услуги; операции, совершенные по выполнению заключенных договоров; эффективность предоставления финансовых услуг (в разрезе сроков, суммы) и оценка рисков, связанных с их предоставлением; уровень компьютеризации и информационно-аналитического обеспечения деятельности Общества; внутренняя и внешняя отчетность Общества, адекватность отражения результатов деятельности Общества; организация и ведение бухгалтерского и управленческого учета, а также их соответствие цели и заданиям деятельности Общества в соответствии с требованиями действующего законодательства; эффективность управления трудовыми и материальными ресурсами Общества.

18.2. Основным заданием внутреннего контроля Общества является: соблюдение правил, планов, процедур, законов Украины; сохранение активов; обеспечение достоверности и целостности информации; экономическое и рациональное использование ресурсов Общества; достижение соответствующих целей во время проведения операций или выполнения заданий и функций Общества.

18.3. Внутренний контроль Общества осуществляется уполномоченными работниками и ответственными лицами Общества и включает выполнение следующих мероприятий:
регистрация входной информации относительно контрагентов; первичный анализ экономической целесообразности; строгое соблюдение внутренних правил и процедур, предусмотренных для заключения договоров; проверка соблюдения внутренних правил и процедур, предусмотренных для заключения и выполнения договоров, в том числе относительно оценки финансового состояния клиента; проверка полноты регистрации входной информации; анализ финансово - правовых последствий заключения договоров; оценка рисков и причин их возникновения; сопровождение и контроль за выполнением договоров; проверка внутренней и внешней бухгалтерской и финансовой отчетности Общества;
оценка способности соответствующих отделов Общества должным образом хранить активы; оценка целесообразности, рентабельности приобретения материальных ресурсов, средств, рациональность и эффективность их использования; оценка способности работников Общества достигать соответствующих операционных или программных целей и выполнения необходимых заданий; выявление и анализ пробелов и недостатков в процедуре и квалификационном уровне работников финансового учреждения по результатам осуществленных контрольных мероприятий; организация семинаров и учеба работников Общества с целью улучшения их профессионального уровня.
Степень ответственности должностных лиц и работников Общества устанавливается в соответствии с заключенными с ними трудовыми договорами, должностными инструкциями, утвержденными руководителем Общества, и согласно требований действующего законодательства Украины.

18.4. Контроль, который осуществляется руководством Общества, базируется как на аналитической информации, поданной служащими и специалистами, так и на основе собственных контрольных мероприятий, а именно: ознакомление под личную подпись работников и должностных лиц Общества с Уставом, и внутренними положениями (правилами) Общества и другими внутренними регламентирующими документами для обеспечения надлежащего выполнения положенных на такие лица трудовых (должностных) обязанностей; проверка исследования компетентности работников, соответствие должностям, какие они обнимают; анализ объема активов, ликвидности и объема оказанных финансовых услуг, эффективности мероприятий Общества из формирования и использования резервов;состояние и качество выполнения финансово-экономических планов;
конкурентоспособность Общества; сложность и объем оказанных финансовых услуг, их финансовая эффективность; рациональность расходов на содержание Общества; степень информационно-аналитического обеспечения деятельности Общества; адекватность и эффективность существующих мероприятий внутреннего контроля; целесообразность и возможность осуществления организационных и процедурных изменений в финансовом учреждении; Степень ответственности руководства Общества определяется трудовым контрактом, должностной инструкцией и требованиями действующего законодательства Украины.

18.5. Порядок взаимодействия подразделений Общества относительно осуществления эффективного внутреннего контроля определяется внутренними трудовыми правилами, должностными инструкциями и трудовыми договорами и договорами гражданско-правового характера.

19. Заключительные положения

19.1 Электронная подпись одноразовым идентификатором как аналог собственноручной подписи подтверждает исключительное личное авторство Заемщика.

19.2. Заключение Заемщиком Договора займа или другого документа с Обществом с помощью электронной подписи одноразовым идентификатором юридически является эквивалентом заключения Заимодателем идентичного по содержанию Договора ссуды или другого документа с помощью собственноручной подписи Заемщика, в связи с чем создает для Заемщика такие же правовые последствия.

19.3 Созданные в Системе заявки, договоры и другие документы в электронной форме являются оригиналами и имеют одинаковую юридическую силу с документами в бумажной форме.

19.4 Все информационные сообщения и листы направляются Обществом и Заемщиком путем послания электронных сообщений через Личный кабинет.

19.5 В случае изменения личных данных и банковских реквизитов, отмеченных в Анкете Клиента та/або в Договоре займа, Стороны обязаны сообщить друг друга путем направления электронного сообщения через Личный кабинет в трехдневный срок со дня возникновения таких изменений.

19.6 Условия Договора займа, а также вся информация, полученная Обществом, Заемщиком в связи с заключением или выполнением Договора займа, относится к информации с ограниченным доступом, является конфиденциальной (статья 21 Закона Украины "Об информации") и может быть распространена по взаимному согласию Сторон и в иных случаях, которые предусмотрены действующим законодательством Украины.

 

[дата подписания] ________________________ [ФИО Заемщика]

электронная подпись одноразовым идентификатором (смс-код)        

 



Примірник договору

Рейтинг сайта
0/5 (оценок: 0)